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个人破产制度离我们还有多远?

时间:2019-10-23 07:43:33

最近,我国第一个个人债务集中清算案件的圆满完成引起了公众的关注,该案件具有个人破产的实质性功能和相当大的程序。据报道,中国大陆虽然没有“个人破产”的概念,但“个人破产”的事实却大量存在,许多“无法执行”的案件只能以“终止执行程序”的形式结案,这早已成为法院执行的历史负担,影响了强制执行的司法权威和公信力。

相当于个人破产功能的制度——个人债务集中清算制度是在个人破产立法之前的现阶段,在现有法律框架内依法进行的积极探索。

法律专家唐兴华坦言,中国尚未建立个人破产制度。在现有法律框架下,温州个人债务集中清算案应被视为一种特殊的执行和解。在债务人没有偿还能力的情况下,法院占主导地位,债权人向债务人放弃部分债务并达成相关协议。作为监督,法院根据债务履行情况对债务人采取不同的信用纪律措施。

中国银行法研究会会长肖飒指出,需要更新支持系统和社会习惯,以确保未来《个人破产法》的真正实施。那么,个人破产制度离我们还有多远?还有哪些其他难题需要解决?我们邀请著名金融作家、地方金融研究所研究员、中国商业网特约金融评论员莫凯伟来读这篇文章。

正文如下:

10月9日上午,温州中级法院和平阳县法院举行新闻发布会,报道了全国首例个人债务集中清算案件,该案件具有个人破产的实质性功能和相当的程序。本案中,月收入4000元、资产少于5位数、债务超过214万元的破产企业股东蔡某,在法院的积极调解下,获得了4名债权人的谅解,最终只需偿还32000元以上,并在18个月内一次性付清。

这条新闻最大的示范意义在于打破了个人破产的禁区,敢于吃螃蟹。毫无疑问,它就像一块石头,在我国和平的经济生活中激起了成千上万的波浪和涟漪,引发了社会的广泛反响。同时,也引起了相关人士对个人破产法颁布的期待。

为什么人们对个人破产制度充满热情?

个人经济行为是社会经济活动的重要细胞。如果没有单一的富有的个人经济活动,整个社会经济将不复存在。至少这种经济活动是病态和不健康的。当前,随着市场经济的完善和深化,个体经济活动将成为我国经济舞台上的一个重要角色,影响和改变我国经济发展的总体进程和趋势。从目前的现实来看,促使中国制定和实施个人破产法的原因有四个。

首先,我国破产法律制度在不断完善,不能脱离个人破产法的赔偿。

目前,只有2007年6月颁布的《企业破产法》不涉及个人破产,这使得我国破产法不完善。特别是,个人经济活动和企业经济活动密不可分。仅靠企业破产法不足以解决经济领域的所有问题。此外,由于个人破产制度仍然空白,实际上影响了企业破产法的正常执行。

因此,完善我国破产制度,有必要制定和颁布《个人破产法》,使我国社会信用体系建设的法律支持更加完善和坚实,不断提高我国的法治和社会治理水平。

其次,需要个人破产法来保护合法的商业失败者,并激励更多的个体企业家。

个人破产法是指当自然人作为债务人不能清偿到期债务时,法院依法宣告破产、清算和分配财产或调整债务、免除债务、确定破产过程中当事人权利和义务的法律规范。因此,个人破产法的主要实施对象应该是因客观不可抗力因素导致经营失败而无法按时偿还债务的企业家,不包括那些从事不当经营或主观意图的企业家。

在当前的现实生活中,由于客观经济形势和政策的变化,经济活动失败的可能性也大大增加。然而,为了防止这些合法经营者被经济失败的债务所压垮,需要给予他们合法的债务免除方式,这要求我们的法律制度采取行动。

第三,个人破产法对于解决债务纠纷、保障正常的社会信用和经济秩序是不可或缺的。

每年,我国都有数千万个人无法偿还的债务纠纷,导致数十万起经济或刑事案件。这些经济纠纷或经济案件不仅影响了债务的顺利偿还,增加了债权人和债务人之间的矛盾和经济损失,而且破坏了正常的社会信用生态,给中国经济秩序的稳定带来了巨大影响,这一切都需要个人破产法的颁布来减缓。

第四,为了促进中国市场经济的深化和健康,个人破产法是不可或缺的。

目前,我国经济领域的法律规范在不断完善,包括经济合同法、金融法、企业破产法等。但是,如果没有个人破产法的有益补充,它就不是一个完善的经济法律规范,必然会存在许多法律漏洞,不能充分有效地发挥经济法在保护市场经济健康运行中的作用。因此,随着我国市场经济体制的不断完善,有必要制定与之相适应的完整的经济法律规范,以保护市场经济。

可见,当前个人破产法的制定和颁布是历史赋予这个时代的重要使命。如果没有个人破产法,不仅无法完善中国的破产法律制度,而且不利于中国市场经济体制的全面到来。因此,无论从哪个方面来看,个人破产法的出现都已成为当务之急,也是刻不容缓的历史时刻。

为什么个人破产制度如此难以形成?

这是全文的症结所在,也是我国尚未颁布的个人破产法的症结所在。因为从目前的角度来看,无论是政府还是其他组织,最大的担忧是个人破产法可能会造成道德风险,这可能比没有破产法带来更大的社会危害。

事实上,我国的立法机关一直在努力工作,试图制定个人破产法。例如,司法部门已经确认将首先试行个人破产制度,预计到今年年底将在一些地区启动试点。国家发展改革委发布《加快完善市场主体退出制度改革方案》,逐步推进建立自然人破产制度,逐步推进建立依法可以合理免除责任的自然人合格消费者责任,最终建立全面的个人破产制度。

2016年初,在国家发展改革委和最高法院的领导下,国务院社会信用体系部际联席会议44个成员单位共同签署了《共同处罚失信被执行人合作备忘录》。备忘录列出了55项纪律措施,限制不诚实执法人员设立金融机构、从事民事和商业行为、享受优惠政策和担任重要职务。

共同处罚的对象是最高人民法院宣布的不诚实执行人,包括不诚实的自然人和组织法人。国家信用信息共享平台建立了不诚实行为联合惩戒系统,以支持该系统,并动态公布不诚实执法人员名单。纪律制度发挥了巨大的威慑作用,如限制高消费和寻找隐藏资产。该备忘录被内容更广泛、执行更明确的立法所取代。

它不仅有惩罚条款,而且给予破产个人人权保护,特别是生存权的保护。

尽管如此,这些仍然属于部门规章制度的范畴,不能上升到法治水平。它们仍然不能满足当前经济和社会发展的需要。当务之急是将个人破产提升到法治水平,建立严格的个人破产法律制度。只有这样,法治才能真正延伸到经济的所有领域,促进我国所有经济活动和经济活动的合法化。

然而,我们也应该看到,个人破产法的颁布和实施仍然隐藏着很大的道德风险。因为在我国社会信用体系不完善的时候,个人信用调查仍然存在许多漏洞。即使相对完善的中央银行征信体系仍然没有收集到亿万农民的信用信息,农民的信息仍然处于空白状态。

此外,目前我国社会信用建设的宣传滞后,公众的信用意识不强,信用风险防范意识薄弱,给个人破产法带来了很大阻力。

最重要的是,我们的国家远远不能惩罚那些违背社会承诺的人。虽然现在有一个“黑名单”制度,但对那些违背社会承诺的人乘坐高速列车、飞机、酒店、儿童学校和其他高端消费有相对严格的限制,所有这些仍然远远不足以让那些违背承诺的人付出应有的代价。

个人破产制度的有利条件是什么?

从目前来看,重点是为个人破产法的实施创造有利的社会环境,消除对个人破产法实施的阻力,消除公众普遍担心的道德风险问题。

首先,要努力学习国外或地区个人破产法的积极有益之处,为我国制定个人破产法提供有利的法律依据。例如,香港人申请破产后,除了确保家庭生活的合理需要外,所有资产都会交由法院或第三方受托人管理,所有资产都会如实、完整地申报,不得隐瞒或转移,否则即属犯罪。

与此同时,申请破产的个人的生活费用受到严格限制,如购买家具、高级娱乐和交通工具。我国个人破产法可以借鉴这些规定,丰富和完善我国个人破产法律制度。

其次,对适合个人破产的个人投资者,要制定严格科学的细分条件,使个人破产符合相关规定,避免浑水摸鱼。为了防止个人恶意破产的发生,对个人破产情况进行了严格的界定。它主要倾向于成为一个合法的经济失败者。有必要建立一个严格的评估和认证机构,将所有人为和欺诈性的个人破产行为排除在个人破产法之外,从而形成个人破产行为的生态化,使个人破产在实施过程中不偏不倚,并在社会镇痛中发挥重要作用。

第三,加快社会信用体系建设,有效整合各部门分散、孤立的信用体系,建立全社会共享的信用体系,覆盖全国所有公民的信用信息,消除公民个人信用信息差距,构筑坚实的社会信用防范屏障,堵塞个人信用信息漏洞,实现所有信用信息的畅通、公开、透明。 为个人破产的顺利实施提供准确的信用信息,消除所有逃避信用监管的欺诈行为,并使个人破产保持在健康和可持续的轨道上。

最后,我们将加大社会宣传力度,充分利用各种舆论媒体,通过各种行政机器加大个人破产法的宣传力度,使个人破产法越来越受到人们的欢迎,让公众有足够的心理准备以备不时之需。消除投资者盲目行为,提高投资准确性;此外,不要随便参与私人自由借贷,增强对个人破产法的敬畏感;特别是,我们不仅要追求贷款的高回报,还要忽视风险,以增强个人破产法的社会适应性和同一性,从而为打破僵局、全面实施个人破产法创造有利条件。

(编者:孙明升校对:翟军)

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